Quién paga y por qué te conviene un abogado independiente
Después de un accidente lo normal es sentirse perdido, sin saber muy bien cómo actuar ni qué esperar de la aseguradora. La regla es sencilla: responde el seguro del vehículo responsable. Aun así, tu propia compañía suele ofrecerte un servicio de reclamación, es decir, reclamar en tu nombre a la compañía contraria la indemnización por tus lesiones, los daños del vehículo y lo que has dejado de ganar.
El problema de ese servicio es que quienes negocian son empleados de la propia aseguradora. Además, existen convenios entre compañías para liquidar entre ellas ciertos siniestros. Las aseguradoras miran por sus intereses: cuanto menos se paga en indemnizaciones, más rentable es el negocio. Por eso te recomiendo hablar con un abogado independiente lo antes posible, que te explique tus derechos y obligaciones y qué documentación debes reunir y conservar.
Cómo se calcula la indemnización
Las indemnizaciones por accidentes de circulación se calculan con el sistema de valoración que establece la ley, conocido como baremo. Está en el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, reformado por la Ley 35/2015. Sus importes se actualizan cada año.
- Lesiones temporales: los días que tardas en curarte, según su gravedad.
- Secuelas: las limitaciones o daños que te quedan de forma permanente.
- Perjuicio patrimonial: gastos médicos y de otro tipo, y el lucro cesante, que es el dinero que dejas de ganar.
Para que la valoración sea correcta, es clave acudir al médico desde el primer momento y seguir el tratamiento hasta el alta. Los informes médicos son la prueba principal de tus lesiones.
La reclamación previa y la oferta motivada
Antes de ir a juicio, la ley obliga a reclamar a la aseguradora del responsable. Esta tiene tres meses para presentarte una oferta motivada de indemnización o una respuesta motivada si la rechaza. No aceptes la oferta sin revisarla: aceptarla suele cerrar la reclamación. Si no estás de acuerdo, puedes discutirla y, si hace falta, reclamar en el juzgado.
Ten en cuenta los plazos. Por regla general, la acción para reclamar una indemnización por un accidente prescribe al año, aunque ese plazo puede interrumpirse con una reclamación o con un procedimiento judicial. No lo dejes pasar.
¿Quién paga mis honorarios?
Muchas pólizas incluyen la defensa jurídica. En ese caso, la Ley de Contrato de Seguro te reconoce el derecho a elegir libremente a tu abogado, y la aseguradora suele cubrir sus honorarios hasta el límite que fije la póliza. Si hay un conflicto de intereses, por ejemplo porque los dos vehículos están asegurados en la misma compañía o en compañías del mismo grupo, la aseguradora debe informarte y recordarte ese derecho. Si tu seguro de hogar, salud o vida no te responde como debería, mira también reclamaciones a seguros. Para empezar, puedes contarme tu caso en la consulta online.